雖然百度方面誠懇地表示,嚴格遵守監(jiān)管部門的規(guī)定,確保業(yè)務在合法合規(guī)的前提下良好運行,讓投資者獲更大收益
作者: 夏欣
還沒有在互聯(lián)網(wǎng)金融領域邁出第一步,百度(159.36, -1.98, -1.23%)或就將折戟
針對“百發(fā)”理財計劃,證監(jiān)會稱,其承諾目標年化收益率8%、保本保收益不符合相關法律法規(guī)要求,證監(jiān)會將對該業(yè)務的合規(guī)性予以核查
監(jiān)管層的回應令原計劃10月28日上線的百度金融中心理財平臺能否按期開張命懸一線更令業(yè)界嘩然的是,百度旗下的百付寶尚未取得基金第三方支付牌照,這意味著,百度目前尚處于“無照駕駛”階段
在互聯(lián)網(wǎng)金融如火如荼的今天,筆者認為,監(jiān)管層應該立即出臺相關文件,規(guī)范擁有基金第三方支付牌照的互聯(lián)網(wǎng)公司與基金公司合作設計、銷售基金及理財產(chǎn)品,既保護投資人利益,同時,避免潛在風險與此同時,一些市場人士也呼吁政府創(chuàng)新,對于初涉互聯(lián)網(wǎng)金融全新領域的it公司應該寬容,允許其“堅決地試,大膽地闖”
但是,在筆者看來,以it為主業(yè)的互聯(lián)網(wǎng)公司在進行互聯(lián)網(wǎng)金融探索過程中,依然存在多重風險
首先,互聯(lián)網(wǎng)公司對于發(fā)行互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的輕率態(tài)度,令人擔心
且不說百度“無照駕駛”的大膽令人捏把汗,就從百度完全沒有互聯(lián)網(wǎng)金融領域嘗試的零基礎之下,急于上線推產(chǎn)品就暴露出其急功近利之嫌
今年7月,百度旗下百付寶才獲得央行頒布的第三方支付牌照另據(jù)筆者了解,百度與華夏基金從接觸到合作時間不過幾個月時間如此倉促上線,可知其功課準備不足
此前,阿里與天弘基金的合作,不僅斥巨資重新開發(fā)了一套軟件系統(tǒng),而且經(jīng)歷了無數(shù)次技術測試更為重要的是,支付寶早在2011年5月就拿到首批第三方支付牌照,而且,支付寶已有運作多年的經(jīng)驗以及相應的客戶資金安全保障系統(tǒng)hitwise發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示,截至2013年第二季度,支付寶在我國第三方支付平臺點擊訪問超過60%的市場份額
筆者并無美化阿里、打擊百度之心,而是擔心,如果大量已經(jīng)擁有第三方支付牌照且缺乏相應的金融領域實操經(jīng)驗的中小公司也因互聯(lián)網(wǎng)金融的巨大誘惑盲目蜂擁而入的話,其平臺的安全性與信用度可想而知截至目前,央行一共發(fā)放250個第三方支付牌照
其次,互聯(lián)網(wǎng)公司對金融的不專業(yè),對相關銷售規(guī)則的不了解,這必然導致其產(chǎn)品的合規(guī)性有漏洞
如果說,百度此前宣傳8%年化收益率的低級錯誤屬無心之舉的話,至少反映出其對基金產(chǎn)品不了解,甚至不知道監(jiān)管的紅線在哪兒,甚至還把這一點作為噱頭大肆宣傳
而且,初期互聯(lián)網(wǎng)金融主推產(chǎn)品一般以貨幣基金為主而貨幣基金的收益率一般在4%至5%之間,百發(fā)何以達到8%的預期收益率?這也引發(fā)無數(shù)業(yè)內(nèi)人士的質(zhì)疑
第三,“百發(fā)”理財計劃是由百度與華夏基金合作開發(fā)然而,在與互聯(lián)網(wǎng)巨頭合作過程中,基金公司一直處于弱勢,根本主導不了,也沒有更大的話語權而證監(jiān)會此前并未意識到,有一天,互聯(lián)網(wǎng)公司或成為互聯(lián)網(wǎng)金融的主導地位,而基金公司或地位旁落,只淪為產(chǎn)品提供商
此前,為降低支付成本,保護投資人利益,證監(jiān)會一直鼓勵基金銷售機構與第三方支付機構合作但出臺的法規(guī)旨在增強對基金銷售結算資金的安全有序管理,保證基金投資人的安全,而沒有對互聯(lián)網(wǎng)公司的銷售行為加以規(guī)范
因此,就更有必要規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融銷售行為,其中,還應該對理財產(chǎn)品的宣傳及銷售、信息披露,從產(chǎn)品設計到銷售管理,都有必要做進一步的規(guī)范電商慣用的夸張、吸引眼球甚至秒殺的互聯(lián)網(wǎng)式營銷手段,并不適用于金融產(chǎn)品
雖然百度作為互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)并不在證監(jiān)會監(jiān)管范圍內(nèi),但是,如果百度與基金合作伙合作推出任何理財產(chǎn)品,都應該隸屬于證監(jiān)會管轄范圍之內(nèi),因此,證監(jiān)會有責任擔當起監(jiān)管職責
